アコムの審査基準や流れを解説 | アコムで借りる前に知っておきたいこと

お金を借りるサービスといえば、消費者金融を連想する人も多いのではないでしょうか。

特に大手の消費者金融業者は、テレビCMで見ない日がないくらいに広く認知されています。

大手消費者金融の中で、今回はアコムについての紹介をします。

アコムの審査基準は他の消費者金融サービスと比較してどれほど厳しいのか、事前に把握できていると安心でしょう。

この記事でわかること

• 審査通過率が高いなどアコムは比較的利用しやすい消費者金融サービス
• アコムへの申込方法は4種類ある
• アコムの審査に通過しやすくするため希望額を低くするなどの方法がある
• アコムは大手消費者金融業者の中でも歴史があり安心感がある
• 即日融資にこだわらない場合は銀行カードローンも検討すると良い

アコムでお金を借りる前に知っておきたい点を紹介するので、これからアコムの利用を検討している人はぜひ参考にしてください。

アコムの審査基準は比較的緩めと予想できる

アコムの審査基準は、他の消費者金融と比較して緩めであると予想されています。

アコムが審査に通りやすく基準が比較的緩めであると考えられる要因として、以下に3項目紹介します。

• 審査通過率は比較的高め
• 会員数が大手消費者金融の中で最多
• 安定収入があればアルバイトでも利用可能

アコムの利用を開始する前に、ぜひ参考にしてください。

審査通過率は比較的高め

アコムの審査通過率の実績は、他の消費者金融と比較すると高めに推移しています。

名称	審査通過率(2022年6月実績)
アコム	38.4%
プロミス	36.3%
レイク	34.9%

参考：

アコムマンスリーレポート

SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

新生銀行四半期データブック

他の消費者金融で利用ができなかったとしても、再度アコムに申し込みをすると審査に通過してお金が借りられるケースも考えられます。

審査通過率の高さから、アコムは比較的審査に通りやすいといえるでしょう。

会員数が大手消費者金融の中で最多

アコムは、大手消費者金融の中で会員数が最多の実績を持ちます。

名称	会員数(2022年6月実績)
アコム	約1,529千人
プロミス	約1,405千人
レイク	約841千人

参考：

アコムマンスリーレポート

SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

新生銀行四半期データブック

アコムは老舗の消費者金融業者で、最も会員数が多い大手中の大手の業者です。

初めてお金を借りる人でも、利用時の不安が少ないでしょう。

審査に不安を感じている人は、アコムを利用してみてはいかがでしょうか。

安定収入があればアルバイトでも利用可能

アコムでは、安定収入が得られていればアルバイトの立場でも利用が可能です。

金融サービスの中には、正社員など一定額以上の安定収入がある人のみに利用が限られるものも少なくありません。

一方、アコムではアルバイトの立場でも安定した収入が得られている人であれば、利用できるとされています。

経済状況によっては、審査に通らない場合もある点はあらかじめ理解しておきましょう。

アコムに申し込みをする流れを理解しよう

アコムを利用する前に、申し込みから審査を受けて融資を実行するまでの流れをあらかじめ理解できていると安心でしょう。

基本的に消費者金融サービスの利用の流れは、どの金融業者でもほぼ同様です。

アコムでお金を借りるまでの基本的な流れは、以下の通りです。

1. 申し込みをする
2. 審査を受ける
3. 本人確認書類など必要書類の提出をする
4. 融資手続きを実行する

以下で、各項目について順を追って紹介していきます。

申込方法は4通りある

まずは、新規の申し込みをする必要があります。

アコムの場合は、4通りの申込方法が用意されており、自分に合った方法が選択可能です。

• インターネット
• 店舗（無人契約機）
• 電話
• 郵送

最も手軽でスピーディーにアコムを利用したい場合は、インターネットによる申し込みがおすすめです。

自宅にいながらすべての手続きが完結し、手続きに要する時間も最短で済むでしょう。

アコムでは、インターネットでの申し込みで最短30分で融資が受けられます。

必要事項を申込時に申告する

アコムの申し込みで申告を求められる内容は、以下の通りです。

• 氏名
• 住所
• 生年月日
• 電話番号
• メールアドレス
• 勤務先名称、住所、電話番号
• 勤務形態
• 年収
• 勤続年数
• 他社からの借り入れに関する情報
• 希望限度額

申込時に、必要事項は正確に記載しましょう。

誤りが発覚すると、虚偽の申告とみなされて審査に不利に働く恐れがあります。

提出前に見直しをするなどして、正しい申し込みを心がけましょう。

アコム側での審査が実施され結果を受け取る

申込を終えると、アコム側で審査が実施されます。

審査基準については明確に開示されていませんが、前述のように比較的通りやすいと考えられます。

審査結果は、インターネットでの申し込みの場合はメールで受け取るのが一般的です。

審査は、最短30分で終了するとされていますが、審査内容によってはより長い時間を要する場合もあります。

必要書類を提出する

審査が終わったら、申し込みに必要な書類を提出します。

インターネットで申し込みをしている場合は、オンライン上でアップロードをして提出するのが一般的です。

無人契約機の場合は、専用のスキャナで必要書類の内容を読み込ませて提出しましょう。

希望借入金額によっては収入証明書類が必要になるため、あらかじめ準備しておきましょう。

本人確認書類は必須

本人確認書類は、アコムに限らず金融サービスを利用する際には必須です。

アコムの場合、本人確認書類と認定される書類には以下のようなものが挙げられます。

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• 健康保険証
• 在留カード（外国人のみ）
• 特別永住者証明書（外国人のみ）

以上の書類のうち、顔写真がないものや申し込み時に申告した住所と記載が異なるものを提出する場合は、以下の書類を追加で用意しましょう。

• 住民票
• 公共料金の領収書(電気、ガス、固定電話など)
• 納税証明書

有効期限が切れていないか、あるいは誤った記載がされていないか十分に確認したうえで書類を準備しましょう。

50万円以上借り入れには収入証明書も必要

借入希望額が50万円以上の場合には、収入証明書の提出を求められます。

また、アコム単体で50万円以上の借入希望額を申告しなくても、他社からの借入総額が100万円を超える場合には同様に収入証明書の提出が必要です。

アコムでは、以下のような書類が収入証明書として認定されています。

• 直近年度の源泉徴収票
• 直近2ヵ月分の給与明細書
• 直近年度の税額決定通知書
• 直近年度の所得証明書

すぐに提出できるものもあれば、役所などに申請して入手する必要があるものもあります。

収入証明書の提出が必要になると予想される場合には、早めに準備をすると良いでしょう。

専用カードの受け取りの要否を選択する

必要書類を提出した後は、専用のローンカードの受け取りをします。

無人契約機で申し込みをした場合は、無条件でカードが発行され、利用が可能です。

カード発行を選択した場合は、無人契約機での受け取りあるいは自宅への郵送により受領します。

インターネットを利用したケースで、現金による即日融資を希望する場合には、カードレスを選択するのが最もスムーズな方法といえるでしょう。

融資手続きを実行する

すべての手続きが完了した後は、いつでも借入手続きが可能です。

認定された借入限度額の範囲内で、何度でも繰り返し借り入れできるので、必要な時に便利に利用できます。

アコムでの借入方法は、以下の2種類が選択できます。

• 提携ATMの利用による現金受領
• 指定銀行口座への振込

アコムは、消費者金融業者の中でも大手中の大手で、提携しているATMが非常に多いです。

全国いたる所でアコムの借り入れが利用できるのは、大きなメリットといえるでしょう。

また、指定銀行口座への振込を利用する場合は、楽天銀行の口座を保有していると便利です。

24時間365日いつでも申し込みができるほか、手数料はかかりません。

もちろん、楽天銀行の口座以外でも振込融資は可能です。

銀行の営業時間など、受取可能な時間帯を確認して利用しましょう。

アコムの審査に通過するためにできる対策をしておこう

アコムは、消費者金融の中でも比較的審査に通りやすいと考えられます。

しかし、事前の対策を講じることで、さらに審査通過の可能性を高められるでしょう。

アコムの審査に通過する確率を高めるために、取り組みたい項目について以下に5項目紹介します。

• 申込内容を正確に記載する
• 借入金額を低く抑える
• 複数の消費者金融に申し込みをしない
• 1つの勤務先で継続して勤務する
• 信用情報で事故の履歴がないか確認する

申し込みから審査及び借入手続きまで、スムーズに実行するために最大限の対応をするのが良いでしょう。

申込内容を正確に記載する

アコムに申し込みをする際には、その内容を正確に記載する必要があります。

自身の経済状況を少しでも良く見せて審査に通りやすくするために、虚偽の内容を申告する人もいます。

虚偽の申告が発覚すると、審査に落ちる可能性が非常に高くなってしまいます。

また、意図的な虚偽申告をしなかったとしても、記載誤りをした場合も同様に虚偽の申告とみなされてしまう可能性があります。

アコムに申し込みをする際は、提出前に十分に見直しをするなどして、誤りのない正直な申告をしましょう。

借入金額を低く抑える

アコムの申し込みをする際に、借入希望額を低く抑えると審査に通る可能性が上げられます。

初回の申し込みで、いきなり高額の希望額を提示する利用者に対しては審査が厳しくなる傾向にあります。

借入希望額は、利用契約の後で増額も可能です。

まずは必要最低限の金額で申し込みをして、借り入れと返済を繰り返し行って信頼を得てから増額するのも1つの方法です。

総量規制に抵触しない金額を申し込む

アコムの申し込みにおいて借入希望額を決める場合には、総量規制に抵触しない金額に設定するのも大切です。

総量規制とは、貸金業法で定められている規制で、年収の3分の1以上の金額の貸付を禁じるものです。

その際に、借入金額が年収の3分の1を超過する申し込みについては、審査を落とすあるいは借入限度額を減額する措置を取るのが一般的です。

総量規制に抵触する場合は審査に不利に働く可能性が高いため、他社からの借り入れがある人は、年収と借入総額のバランスを考慮しましょう。

複数の消費者金融に申し込みをしない

複数の消費者金融業者に、同時に申し込みをしない方が望ましいです。

お金に困っている状況では、何とかお金を工面したいと思い、一度に複数の金融業者に申し込みをしたくなる人も多いかもしれません。

しかし、金融業者側は同時に複数の金融業者に申し込みをしている人に対し、お金に困っている人という印象を持ってしまいます。

審査において、申込者の信用情報は必ず確認されると思って差し支えないでしょう。

審査に不利に働く要因となるため、アコムを利用する際は他の金融業者への申し込みをしないようにしましょう。

1つの勤務先で継続して勤務する

アコムに申し込みをする前に、1つの勤務先で継続して勤務すると良いでしょう。

アコムの利用条件の中に、収入の安定という項目があります。

安定した収入を担保する上で、同じ勤務先に継続して所属しているのは好材料となります。

たとえアルバイト先であったとしても、長期間継続して勤務している場合には、安定収入を得られているとみなされる可能性が高いでしょう。

信用情報で事故の履歴がないか確認する

信用情報における過去の履歴で、事故の記録があるか確認するのも審査を受けるうえで重要な要素といえるでしょう。

借入金の返済遅延や、破産及び自己再生などの債務整理の実績は、信用情報上に事故の履歴として記録されます。

いわゆるブラックリストに掲載されている状態では、新規の借り入れはできないと考えておきましょう。

事故の履歴は、一定期間が経過すると消滅します。

過去の生活の中で、ブラックリストに掲載されている可能性がある人は、アコムの申し込みをする前に確認すると良いでしょう。

アコムは消費者金融の中でもおすすめの1つ

数ある消費者金融業者の中でも、アコムは特におすすめできる金融業者の1つです。

前述のように、消費者金融業者として老舗中の老舗であるため、安心して利用ができるでしょう。

アコムがおすすめできるポイントについて、以下に6項目紹介します。

• 歴史のある大手消費者金融で安心感が高い
• 土日祝日を含め24時間365日利用が可能
• 最短30分で融資が完了する
• 30日間の無利息期間設定がある
• 楽天銀行への振込融資なら最短1分で完結する
• 家族や勤務先に利用がバレにくい

これからどの消費者金融業者を利用するか迷っている人は、アコムの特徴を理解して他の金融業者と比較すると良いでしょう。

名称	借入金利（年率）	借入限度額	融資までの最短時間	無利息期間
アコム	3.0～18.0%	800万円	最短30分	30日間

歴史のある大手消費者金融で安心感が高い

アコムは、数ある消費者金融業者の中でも歴史が古く、初心者でも安心して利用できる老舗の金融業者です。

アコムは、1978年に設立された会社で、消費者金融の中でも歴史が古いです。

提携しているATM及び無人契約機も非常に多いため、全国どこでも使いやすい金融サービスです。

土日祝日を含め24時間365日利用が可能

アコムは、土日祝日を含め24時間365日いつでも申し込みが可能です。

消費者金融の中には、土日祝日では融資まで完結しない金融業者も少なくありません。

アコムの場合は、土日祝日問わず融資が受けられるため、急にお金が必要になった時でも頼りになります。

インターネットでの申し込みでも、無人契約機でも共にいつでも手続きが行えるため、インターネットが苦手な人でも利用できるのもうれしい点です。

最短30分で融資が完了する

アコムは、申し込みから最短30分で融資が完了します。

特に、インターネットでの申し込みでカードレスのサービスを選択すると、店舗などに行かず手軽にお金が借りられます。

銀行振込を選択した場合には、最寄りのATMに行かなくてもお金が借りられるため、自動引き落とし口座の残高不足の際にも役に立つでしょう。

審査の内容や申込者の混み具合によっては、時間がかかる場合もある点はあらかじめ理解しておきましょう。

30日間の無利息期間設定がある

アコムでは、30日間の無利息期間の設定があります。

無利息期間とは、借入金に対して本来発生する利息がかからない期間のことです。

無利息期間中に返済をすると、実質負担なしでお金が借りられます。

アコムでは、契約の翌日から30日間に限り、利息がかかりません。

初回利用限定のサービスで、申し込みなしで自動的に適用されます。

楽天銀行への振込融資なら最短1分で完結する

アコムで銀行振込による融資を利用する場合、受け取りを楽天銀行の口座と設定していると、申し込みから最短1分で完結します。

楽天銀行は、土日祝日問わず受け取りが可能であるため、24時間365日いつでも融資が受けられる便利な金融機関です。

他の銀行でも融資金の受け取りは可能ですが、申込時間によっては翌日の早朝扱いになるなど、時間の制限があります。

アコムは、楽天銀行ユーザーと相性が良い消費者金融サービスといえるでしょう。

家族や勤務先に利用がバレにくい

アコムは、家族や勤務先に利用がバレにくい点も特徴です。

家族に消費者金融の利用がバレる要因としては、自宅への郵送物が届いた時です。

アコムの場合は、無人契約機を利用した場合やインターネットでの申し込みでカードレスを選択した場合には、自宅に郵送物が届きません。

また、勤務先に消費者金融の利用がバレる要因には、在籍確認の電話によるケースが多いです。

直接勤務先に電話連絡をして確認する作業であるため、職場の同僚から不審に思われる恐れがあります。

一方、アコムの場合は基本的に在籍確認の電話を行いません。

家族や勤務先に消費者金融の利用がバレたくない場合には、アコムはおすすめです。

しかし、返済が滞り督促を受ける場合は郵送物が届くケースもあります。

また、申し込みの内容によっては勤務先への電話連絡が実施されるケースもあり得ます。

即日融資にこだわらない場合は銀行カードローンも検討しよう

アコムを始め、消費者金融の多くが即日融資に対応しています。

即日融資は消費者金融サービスの魅力ですが、もし即日融資にこだわりがない場合には、銀行カードローンの利用を検討するのも良いでしょう。

銀行カードローンの特徴として、以下に3項目紹介します。

• 金利が低い金融サービスが多い
• 大手金融機関で安心してお金を借りられる
• 即日融資には対応していない

お金を借りる場合には、消費者金融だけでなく銀行カードローンも含めて利用するサービスを選ぶと良いでしょう。

金利が低い金融サービスが多い

銀行カードローンは、消費者金融と比較して金利が低いケースが多いです。

ローン種類	業者名	金利
銀行カードローン	三井住友銀行	年1.5～14.5%
銀行カードローン	三菱UFJ銀行	年1.8～14.6%
銀行カードローン	みずほ銀行	年2.0～14.0%
消費者金融	アコム	年3.0～18.0%
消費者金融	プロミス	年4.5～17.8％
消費者金融	アイフル	年3.0～18.0%

金利差は数パーセントの違いですが、借入金額及び借入期間によっては金利負担にかなりの違いが発生する可能性があります。

少しでも金利の負担を軽減したい場合は、消費者金融よりも銀行カードローンの中から利用するサービスを選ぶと良いでしょう。

大手金融機関で安心してお金を借りられる

銀行カードローンでは、運営が大手の金融機関であるため、安心してお金を借りられます。

自分名義の口座を持ち、普段から利用している銀行でやり取りができるのは、初めてお金を借りる人でも安心でしょう。

三井住友銀行やみずほ銀行など、メガバンクと呼ばれる最大手の金融機関であればなおさら安心感は高いといえるでしょう。

即日融資には対応していない

金利面や安心感の面で銀行カードローンはメリットがある反面、即日融資には対応していない点がデメリットといえるでしょう。

反社会的勢力の排除を目的とした取り組みで、銀行側の義務として規定されています。

データベースへの照会作業には最低でも1日を要するため、銀行カードローンでは早くとも申込日の翌日でないと融資が受けられません。

どうしても即日融資を優先したい場合は、銀行カードローンではなく消費者金融を利用する必要があるでしょう。

審査基準が緩めのアコムで手軽にお金を借りよう

アコムは、数ある消費者金融の中でも老舗で伝統のある金融業者です。

審査基準は明確に公表されていませんが、以下のような点で比較的審査が緩めと考えられます。

• 審査通過率は比較的高め
• 会員数が大手消費者金融の中で最多
• 安定収入があればアルバイトでも利用可能

それでも必ず審査に通る保証はないため、申し込みをする際は以下のようなポイントに注意すると良いでしょう。

• 申込内容を正確に記載する
• 借入金額を低く抑える
• 複数の消費者金融に申し込みをしない
• 1つの勤務先で継続して勤務する
• 信用情報で事故の履歴がないか確認する

アコムは土日祝日を問わずいつでも融資が受けられ、家族や勤務先にバレにくい利用しやすい消費者金融業者です。

消費者金融の中でも特に歴史があり老舗であるため、安心感も十分です。

即日融資にも対応しているため、急ぎでお金が必要になる場合には非常に心強いサービスといえるでしょう。

しかし、もし即日の融資にこだわらない場合は、金利が低く設定されることが多い銀行カードローンを選択肢に含めるのもおすすめです。